Procesul Insolvenței – Informații pe scurt și costuri


1
Procedura de insolvență oferă debitorului posibilitatea de a se scăpa de datoriile pe care le are și de a trăi o viață liberă unde datoriile vechi sunt șterse. Aceasta lege este reglementată în Codul de insolvență (InsO) introdus la 1 ianuarie 1999. Nu contează cât de mari sunt datoriile sau în câte locuri  aveți datorii.

2
În termeni simpli, procedurile de insolvență înseamnă că toate datoriile existente vor fi acumulate într-una singură (înregistrate pentru insolvență) și veți plăti doar o sumă, o rată ( daca castigati peste minimul de trai) într-un singur loc, o așa-zisă „restructurare a datoriilor” la nivel de stat. În prezent, perioada de insolvență este de 5 ani, iar din iulie 2022  va fi scurtată la 3 ani, conform directivei UE. Toate procedurile de insolvență înregistrate înainte de iulie 2022 se vor încheia automat cel târziu în iulie 2025.

3
Suma care trebuie plătită este reglementată prin lege printr-un tabel (Pfändungstabelle § 850c ZPO). De exemplu, un debitor cu un venit net de 2.000 EUR trebuie să plătească doar 52.29 EUR pe lună dacă are două persoane aflate în întreținere (de exemplu, copii). Datoriile neplătite după încheierea procedurii de insolvență sunt eliminate prin așa numita „scutire a datoriei reziduale”. Calculul pentru persoanele care lucrează cu Gewerbe sau Selbstständig se face in funcție de domeniul in care acești își desfășoară activitatea. Lor li se va stabili un salariu “ fictiv fix ”  față de domeniul de activitate (de ex. :constructor 1.500 EUR) iar conform legii germane (§ 295 Abs. 2 InsO ) persoanei ii se va lua in calcul doar salariu pe care îl câștigă, nu profitul lunar pe care acesta îl are.

4
Procedura de insolvență se deschide la cerere. O condiție prealabilă impusă este un loc de reședință în Germania, indiferent de naționalitate. Este o procedură civilă- judiciară. În decizia de inițiere a procedurii de insolvență, instanța stabilește un așa-numit administrator de insolvență  (Insolvenzverwalter). Această persoană  este neutră  și acționează ca un intermediar. Persoana respective ia suma cumulată (a se vedea punctul 3), plătește costurile juridice,  iar din suma rămasă ii deservește pe creditori.

5
Odată cu deschiderea procedurii de insolvență, debitorul este protejat de executare silită dar trebuie să fie înaintate toate măsurile de precauție posibile în curs, cum ar fi un P Konto pentru asigurarea salariului. Creditorilor le este interzis sa vă execute silit sau sa va mai hărțuiască. Aceasta înseamnă, de obicei, o ușurare considerabilă a situației, deoarece presiunea exercitată de creditori (de exemplu Inkasso) se încheie imediat.

6
Avantajul procedurii de insolvență este că procesul este reglementat de lege și nu veți mai avea nimic de-a face cu creditorii dvs. Prin urmare, plătiți o sumă fixă lunară (în funcție de Pfändungstabelle) pentru o perioadă determinată (vezi punctul 2) și apoi obțineți scutirea datoriilor reziduale. Acorduri extrajudiciare sau înțelegerile făcute pentru efectuarea plăților în rate eșuează adesea atunci când nu se pot plăti brusc ratele lunare, de ex. din cauza șomajului, a orelor de munca reduse sau insuficiente, a bolii etc, iar în plus, întreaga datorie, inclusiv dobânzile, și alte costuri  trebuie rambursate integral.

7
Există dezavantaje? Procedura de insolvență va fi înregistrată în Schufa și va fi ștearsă abia la  un an după ce s-a acordat scutirea datoriei reziduale.  Cu toate acestea, de cele mai multe ori, acest lucru nu înseamnă o deteriorare a situației actuale, deoarece datoriile sunt deja în Schufa. După cum am menționat, este o procedură de drept civil fără „condiții“. Cu veniturile disponibile după deducerea sumei atașabile, puteți face ceea ce doriți. În mod similar, nu există restricții privind alegerea profesiei, exercitarea profesiei (salariat sau lucrător independent) și alegerea domiciliului (la nivel mondial). Cu toate acestea, administratorul judiciar trebuie, desigur, să fie informat cu privire la modificările survenite în situația personală și economică, cum ar fi schimbarea domiciliului, schimbarea angajatorului, căsătoria etc.

8
Bine de știut: procedura de insolvență judiciară durează doar aproximativ 1 an și se încheie cu o decizie a instanței de insolvență. Termenul rămas până la eliberarea scutirii datoriei reziduală este denumit colocvial drept faza de comportament (Wohlverhaltensphase). După doar un an, puteți sa vă permiteți din nou mai multe lucruri scumpe cum ar fi de achiziționarea unei mașini scumpe, pe care sa o puteți folosi fără să va îngrijorați mai îngrijorați că aceasta va fi confiscată ce către Insolvenzwerwalter.

9
Cine oferă consultanță pentru insolvență și care sunt costurile?

Înainte de toate trebuie menționat că persoanele private au nevoie de ajutorul unui centru de consultanță în insolvență. Deoarece înainte de depunerea cererii de deschidere a procedurii de insolvență, trebuie să se fi făcut o tentativă de soluționare extrajudiciară cu creditorii pe baza unui plan. Acest lucru este realizat de către centrul de consiliere în insolvență și certificat cu ștampilă și semnătura în cererea de insolvență.

Asociații caritabile cum ar fi Caritas sau Diakonie prelucrează de obicei acești pași gratuit, dar de obicei există perioade foarte lungi de așteptare și procesare ( de la  câteva luni la un an ). Statul primește subvenții pentru consultanță și prelucrare în insolvență, uneori până la 2.000 EUR pe caz. Este deosebit de important de reținut că majoritatea organizațiilor caritabile se ocupă de cazul dvs. doar în a vă  deschide insolvența, iar apoi va trebui să va descurcați singuri în procesul judiciar până la eliberarea datoriei după 5 ani  Acest lucru poate duce la complicații și, din păcate, adesea la refuzul de a scăpa de datoria rămasă după cei 5 ani, mai ales dacă deciziile judecătorești sau scrisorile administratorului de insolvență nu sunt urmate  de un răspuns, dacă este necesar,  sau nu se depun alte cereri și documente în timpul procesului judiciar.

De asemenea mulți avocații procesează insolvența. Cu toate acestea, procesele sunt de obicei foarte costisitoare, mai ales dacă se percep taxe pentru fiecare activitate sau pentru fiecare etapă a procesului. Evitați surprizele urâte atunci când un avocat face reclamă cu taxe ieftine de câteva sute de euro. Cereți întotdeauna prețul total sau prețul final. La sfârșitul zilei, o taxă totală  de 3.000 – 5.000 € nu este ieșită din comun pentru un avocat.

O altă alternativă pentru insolvență sunt sau instituții ospecializate așa cum suntem și noi, IFC. Aici ar trebui să acordați atenție costurilor (totale) pe de o parte, iar pe de altă parte calificării funcției consultanților și  seriozității de care dau dovadă.

Noi IFC e.V., suntem o organizație asociație non-profit. Organizația noastră fiind  administrată de un avocat specializat în dreptul insolvenței și de consilieri IHK specializați  în insolvențe și datorii.

Din păcate organizația noastră nu primește subvenții guvernamentale, cum fac organizațiile caritabile. Deci trebuie să ne finanțăm prin taxe. Cu toate acestea, acordăm o importanță deosebită transparenței costurilor. Prin urmare, o taxă unică este convenită fără costuri următoare pe toată durata și  procesarea completă inclusiv reprezentarea (legală) în procedura falimentului. Pentru persoanele private, aceasta taxă este de obicei sau de la 1.200 € plus TVA. Pentru această sumă, noi va vom susține pe parcursul întregului proces. În prezent, acesta este de 5 ani, inclus în acest preț fiind și un avocat care se ocupă de cazul dvs.

Fiecare persoana poate sa decida singura dacä preturile noastre sunt acceptabile si corecte inainte de a apela la serviciile noastre.

Noi ca și instituție primim toate scrisorile de la instanță sau administratorul insolvenței în copie și „monitorizăm” procesul corect, răspundem la scrisori dacă este necesar și facem orice cerere necesară.

Cu acest „serviciu integral” pe care noi îl punem la dispoziție, sunteți asigurați că vă atingeți obiectivul de scutire a datoriilor si o viață nouă  fără datorii. Este important, desigur, să ne informați întotdeauna despre schimbările în circumstanțele dvs. personale și economice (a se vedea punctul 7) , în special, ca să vă putem contacta oricând. Prin urmare, este foarte important să ne trimiteți un mesaj despre schimbarea numărului de telefon, a domiciliului sau a contului de e-mail.

10
În încheiere ca și o mica reîmprospătare în ceea ce privește procedurile de insolvență: procedura de Insolvență este o lege care oferă persoanelor cu datorii o nouă șansă unde datoriile vechi sunt șterse. Insolvența nu este în niciun caz ultima sau cea mai proastă soluție, dimpotrivă obiectivul principal al reformei legii insolvenței a fost, acela de a putea soluționa cât mai multe cazuri de insolvență  deschise și de a putea fi soluționate într-un proces ordonat după cum se poate vedea și în  textul legislativ din InsO-Einführung.

Prin urmare, statul susține in mod expres insolvența, motiv pentru care statul a publicat atât de multe broșuri privind insolvența.

Acest lucru nu este surprinzător, deoarece fiecare al zecelea cetățean cu vârsta de peste 18 ani din Germania este „supra-îndatorat”. În Germania sunt deschise peste 100.000 de cazuri de insolvență în fiecare an, iar în fiecare zi sunt deschise  în jur de 500 cazuri de insolvență. Așadar nu vă simțiți prost și nu vă ascundeți problema, deoarece aceasta se poate agrava. Noi vă suntem alături pe întreg procesul și vă ajutam cu bucurie și profesionalism.

 

Cu stimă echipa IFC e.V.- Insolvenz-Fach-Center e.V.